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银行员工道德风险防控是银行业务发展中的一个重要环节。道德风险是指由于个人不诚实、不正直,促使风险事故发生,以致可能引起社会财富损毁和人身伤亡。在银行业,道德风险主要表现为银行从业人员违背职业道德,给银行的资产、信誉乃至业务发展带来的影响和危害。
银行道德风险的表现形式多种多样,主要包括权力行使中的道德风险、业务操作中的道德风险和人事工作中的道德风险。权力行使中的道德风险主要表现为滥用权力、逃避责任和以权谋私。业务操作中的道德风险则包括见利忘义、贪财损德、弄虚作假、失信毁德、违规懈怠、无视公德以及好人主义、纵容恶德。人事工作中的道德风险体现在选人不当、重才轻德和用人不公、难以服众等方面。
银行员工道德风险的成因主要有以下几点:一是缺乏长期、有效的学习教育机制,导致员工对本行的企业文化缺乏认同感和归属感,难以形成共同的价值取向和一致的目标追求;二是无法抵御不良思想的侵蚀影响,在市场经济大潮中,部分意志薄弱、缺乏自制力的员工容易产生严重的不平衡心理,人生观、价值观迷失;三是人性本“私”,在信贷业务办理过程中可能诱发利益输送行为;四是银行考核激励模式残酷,部分客户经理因考核压力诱发道德风险;五是银行的内控体系不到位,未能实现有效的监督制衡。
为了有效防控银行员工道德风险,可以从以下几个方面着手:
1. 提升员工思想道德意识:将单位的整体管理与思想道德建设有机统一,帮助员工树立起正确的人生观、世界观和价值观,筑起坚实的思想防线。同时,将员工行为操守、合规业务操作纳入日常管理体系,增强员工的廉洁自律意识和自我约束能力。
2. 强化内控管理制度建设:完善规章制度,全面梳理、整合、优化现有规章、制度、流程,查漏补缺,制度设计环环相扣,让员工清晰地明白哪些事能做、哪些事不能做,能做的事应该怎么做。同时,强化工作执行,杜绝规章制度变成一纸空文,任何人都必须严格遵守合规要求。
3. 营造自上而下的合规文化:强化舆论宣传,通过各种新闻媒体、宣传栏、警示牌等宣传媒介进行正向指引,营造“规范操作、合规经营”的环境。同时,开展合规教育大讲堂、宣讲巡讲、专题培训、案件警示等活动,引导从业人员知敬畏、存戒惧、守底线,根植守法合规文化。
4. 加大日常人文关怀力度:开展基层调研,围绕员工最关心、最直接、最现实的问题开展调研,了解员工真实的工作情况,切实帮助员工解决困难。同时,丰富员工业余生活,充分发挥员工特长,开展形式多样、内容丰富的文体活动,培养员工的团队精神,增强员工的凝聚力、向心力。
5. 强化审计数据分析:运用计算机辅助审计系统每月对疑点数据进行查证分析,形成“线上发现苗头线下进行排查分析”机制,做到风险早发现、早预防。同时,每季开展员工道德风险连续性和主要风险业务审计,通过对三个月数据的横向贯穿和纵向分析,尽可能地减少审计盲区。
6. 加强审计监测管控:利用科技信息技术获取收集员工及关系人的基础信息,运用“爬虫技术”,查询员工及关系人涉诉、工商、失信、被执行、信用卡套现、满额消费等信息,警惕员工涉及民间借贷、消费异常等情况,从宏观及微观两方面寻找员工可能出现问题的环节,明确重点,锁定疑点线索,深入排查。
通过上述措施的实施,可以有效地防控银行员工道德风险,保障银行业务的健康发展。
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本文由作者笔名:沪小二 于 2024-04-26 13:25:50发表在东方早报.早安上海,本网(平台)所刊载署名内容之知识产权为署名人及/或相关权利人专属所有或持有,未经许可,禁止进行转载、摘编、复制及建立镜像等任何使用,文章内容仅供参考,上海东方早报网不做任何承诺或者示意。
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